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《总行再就业》word版.doc

 版权申诉  doc “促进就业基金担保贷款”业务开展情况及若干问题的报告 为了支持本市下岗失业人员自主创业,帮助其解决融资困难,根据《上海市人民政府关于促进本市小企业发展的决定》,以及上海市劳动和社会保障局《关于促进就业基金担保开业贷款的试行意见》等文件精神,我行上海地区总部自2000年8月起开办了 “促进就业基金担保开业贷款”业务(下称“再就业贷款”)。下面将我行再就业贷款业务开展情况作如下报告。 一、 业务量情况 2000年发放贷款40户,发放金额376万元,年底余额376万元,余户40户;2001年发放101户,发放金额945.5万元,年底余额952.5万元,余户98户。截止2002年二季度末,我行历年累计发放促进就业基金担保开业贷款165户,金额1505万元,回收本金410.75万元,回收利息59.7万元,贷款余额为751.1万元,余户为81户,逾期贷款40户,金额358.1万元,逾期率47.7%。 二、 我行业务规章制度 再就业贷款开办以来,我行下发了《关于开展促进就业基金担保贷款的指导意见》、《促进就业基金担保贷款管理实施办法》、《促进就业基金担保贷款会计核算办法》等文件,从制度上明确了总部各职能部门的任务分工,即由公司金融部负责对该业务管理实施办法进行制订、解释;信贷管理部(现为“风险管理部”)负责对管理办法的修改和审定,研究并提出风险控制的标准;个人金融部负责贷款的整体营销、策划,负责报表数据的汇总分析,以及同开业指导中心的联络等。此外,我行上海地区总部对该业务完成情况制订出考核标准,并纳入业务开办当年度年终考核指标。 鉴于该贷款业务的特殊性质,我行加强了对该业务的整体监管力度,在操作过程中重视贷前审查工作,加强对借款人及其经营项目的调查审核,对其经营方式、经营效益、市场需求等进行针对性评估和预测。我行在各级就业指导中心对项目进行推荐、论证并落实贷款担保的前提下发放贷款。 贷款发放时,若借款人未在我行开立单位结算账户,则贷款暂划入个人支票账户;待借款人具备开立单位结算账户条件后5日内,须在我行开立单位结算账户,并将贷款余额从支票账户划入单位结算账户。 我行地区总部按季度编制《再就业贷款进展情况报表》与《逾期贷款明细表》,并报市就业指导中心备案。在贷款发生逾期后,我行继续负责贷款催收;贷款逾期超过三个月后,我行将《逾期贷款明细表》报就业指导中心提请履行相应担保责任。(参见本文第四部分) 三、 我行的业务推进工作 自该业务开办以来,我行不断加大业务营销力度,通过各种媒体宣传及业务咨询活动,积极推进业务开展,并探索连锁项目贷款的新型营销方式,努力寻求银企项目合作的市场机遇。2000年8月22日我行南市支行与上海联华便利商业有限公司签署合作协议,为“联华便利”加盟者提供就业基金担保贷款以及其他配套金融服务。协议规定借款人及其项目经“联华便利”总部评估后向我行推荐,我行审核后送交市开业指导中心落实担保。该贷款以“联华便利”向借款人提供的经营性设备作贷款抵押,并由“联华便利”承诺对设备进行回购,以降低在违约事件发生时各方的风险。此种业务操作模式得到了包括借款人、银行及再就业指导中心各方的认同。截止2002年4月底,我行已累计向联华便利项目发放再就业贷款13户,金额65万元,贷款余户9户,金额42.5万元。 四、 贷款逾期及后续追偿工作 截止2002年二季度末,再就业贷款逾期40户,逾期本金358.1万元,逾期率47.7%。 在贷款发生逾期后,我行继续负责贷款催收;贷款逾期超过三个月后,我行将《逾期贷款明细表》报就业指导中心提请履行相应担保责任。目前我部已将截止7月31日逾期超过3个月的25名借款人,逾期本息196.1万元提请开业指导中心履行担保责任(参见附件2)。截止2002年9月4日,我行已收到开业指导中心代偿资金185.79万元。 五、 问题总结 一是再就业贷款资金最终投向应是小企业(对公账户)。而当借款人申请开业贷款且尚未具备法人资格时,并不具备法人账户开户基本条件,如营业执照等。在此情况下,银行将贷款资金暂划入借款人个人支票账户;待借款人具备开立单位结算账户条件后5日内,将在我行开立单位结算账户,将贷款余额从个人支票账户划入单位结算账户。这与人民银行账户设立有关规定存在矛盾。 二是在贷款到期归还时,借款人须从其结算账户中将资金划入其个人东方卡账户进行还款。资金由对公账户向对私账户划转,将受到银行结算制度的限制。






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